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Transacciones transfronterizas hoy
En 2020, el crecimiento del mercado de pagos internacionales alcanzó un máximo histórico con ingresos previstos de 2 billones de dólares, según un pronóstico reciente de Smarter Payments Tracker. Sin embargo, la investigación ha demostrado que solo el 1 % de las pequeñas y medianas empresas (PYME) utilizan las finanzas digitales con éxito, a pesar de que las PYME representan más del 50 % del empleo en todo el mundo.
Agregue eso a las complejas regulaciones e infraestructura de los sistemas de pago transfronterizos en la actualidad, no es de extrañar que mover dinero a través de las fronteras aún esté lejos de ser un proceso eficiente y fácil. Este problema solo se volverá más pertinente a medida que el papel de las PYMES en la economía global continúe creciendo. Los desafíos que se enfrentan al realizar pagos transfronterizos incluyen:
- Reglamentos específicos de cada país
- Procesamiento lento de transacciones.
- Costos caros
- Preocupaciones de seguridad
- falta de visibilidad
Las reglas específicas de cada país han impedido los pagos internacionales, y las transacciones enrutadas a través de instituciones intermedias pueden tardar días en completarse y, por lo general, conllevan costos. Debido a los numerosos intermediarios involucrados en la transferencia de dinero de una nación a otra, todos los cuales cobran tarifas por sus servicios, los pagos transfronterizos son notoriamente costosos. Los costos regulatorios se acumulan y se cobrarán tarifas de FX para convertir una moneda a otra. A esto se suma la falta de claridad cuando se trata de estructuras de tarifas de remesas.
Además, a diferencia de los pagos nacionales casi instantáneos, las transferencias bancarias transfronterizas tradicionales generalmente involucran numerosos intercambios de manos en una transacción y demoran de dos a cinco días en procesarse, lo que dificulta esperar pagos a tiempo.
Además de eso, las brechas de seguridad de alto nivel en los sistemas de pago transfronterizos son comunes, como lo demuestra el robo de $ 81 millones en el banco central de Bangladesh en 2016. Como cada país tiene su propio conjunto de reglas, el sistema de pago transfronterizo es vulnerable a la piratería cada vez que los fondos ingresan a un país con políticas de acceso y seguridad poco estrictas.
Como cada país tiene su propio conjunto de reglas, el sistema de pago transfronterizo es vulnerable a la piratería cada vez que los fondos ingresan a un país con políticas de acceso y seguridad poco estrictas.
Otra preocupación central de las empresas que realizan pagos transfronterizos es la falta de visibilidad del estado del pago. Según una encuesta realizada por SWIFT y EuroFinance en 2017, el 64 % de las empresas desean capacidades de seguimiento de pagos en tiempo real, mientras que el 47 % desea una mejor comprensión de los costos y las deducciones involucradas.
Con la larga falta de seguimiento en tiempo real del estado de los pagos, las empresas a menudo no tienen certeza del estado de las transacciones. Cuando las empresas necesitan conocer el estado actual de un pago, dependen de especialistas en operaciones que realizan una investigación manual para determinar la información básica. Las consultas de pago deben dirigirse a través de los bancos corresponsales y luego comunicarse a los clientes para determinar las acciones necesarias. Esta falta de transparencia crea un alto costo de información, socava las previsiones de flujo de efectivo corporativo y puede tensar las relaciones con los proveedores y socios comerciales de un cliente cuando los fondos no se reciben como se esperaba.
Para las empresas agroalimentarias con una parte significativa del negocio en el comercio de exportación e importación, la capacidad de realizar y gestionar transacciones de pago a través de las fronteras de manera eficiente, segura y visible es una preocupación. Los riesgos de los pagos transfronterizos en la actualidad son especialmente grandes para las empresas agroalimentarias que se ocupan de un gran volumen de transacciones comerciales internacionales en las que un contenedor de productos frescos puede ascender fácilmente a un costo promedio de USD $ 50,000 a $ 150,000.
Necesidad de una gestión de pagos centrada en el comercio en el comercio agroalimentario mundial
En el comercio agroalimentario mundial, no solo es necesario que los métodos de pago transfronterizos tengan menos fricción, sino que también tengan una perspectiva centrada en el comercio. Esto se debe a que el movimiento del producto depende de una multitud de factores y los retrasos y los cambios en los plazos son comunes. Las disputas comerciales que involucran problemas de calidad son típicas y pueden causar más del 5-15% del valor comercial.
Disputa comercial por mala calidad de producto de naranjas, leer más.
Por lo tanto, es particularmente importante que los equipos financieros estén informados de las situaciones que afectan los pagos esperados y el flujo de caja.
DiMuto unifica productos, documentos y pagos en uno
DiMuto conecta productos, documentos y pagos en una sola plataforma, brindando visibilidad a todos los departamentos y funciones de una empresa. Digitalizamos productos Agroalimentarios físicos etiquetando cada fruta o verdura con una Etiqueta de Identidad Digital (DID).
DID de DiMuto etiquetados en cajas de bananas para proporcionar visibilidad en todos los departamentos, lea más.
Los DID actúan como un identificador digital para cada fruta y contienen datos de trazabilidad y calidad del producto y permiten a las empresas conectar el producto a documentos digitales y pagos en la plataforma DiMuto.
Gestión de pagos de DiMuto
DiMuto permite que los recibos de pago se carguen automáticamente en la cadena de bloques, lo que garantiza la inmutabilidad. El estado del pago también se ve en la misma línea de tiempo comercial que otras acciones comerciales, lo que garantiza que tanto las ventas como las finanzas comprendan la situación comercial. La función de gestión de pagos de DiMuto también permite a las empresas realizar transacciones transfronterizas a través de la plataforma DiMuto.
Pago DiMuto Desarrollado por OPAL
Un socio con el que trabajamos para que esto sea posible es OPAL Payments, una importante institución de pago (MPI) con licencia de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), que brinda a las empresas un método de pago internacional y banca transfronteriza menos costoso y más conveniente. a través de Cuentas Comerciales Digitales Globales.
A través de esta asociación, las empresas en la Plataforma DiMuto podrán recibir pagos rápidamente en mercados importantes como Estados Unidos, Reino Unido, la Unión Europea y más, así como acceder a redes de pago locales en 21 países sin necesidad de establecer operaciones comerciales en estos territorios. OPAL entiende que las PYMES enfrentan desafíos cuando se trata de realizar transacciones comerciales a nivel mundial.
Más allá de conectar pagos en monedas tradicionales, DiMuto Payment Management puede permitir transacciones en USD Coin (USDC), a través de CIRCLE, una plataforma uniforme para que las empresas cobren pagos y envíen pagos en todo el mundo utilizando tecnología blockchain. Satisfaciendo las necesidades de las empresas comerciales de alto volumen, los intercambios de cifrado y los creadores de mercado, USD Coin (USDC) es un avance significativo en la forma en que las empresas utilizan el dinero. Los dólares digitales funcionan de manera similar a otros contenidos digitales: viajan a la velocidad de Internet, se pueden intercambiar de la misma manera que compartimos contenido y son menos costosos y más seguros que los sistemas de pago actuales.
Un futuro brillante: allanando el camino para el acceso a la financiación comercial
Al digitalizar los activos agroalimentarios físicos, ahora es posible realizar un seguimiento de los activos: la identidad, el movimiento y el estado de los productos y cajas individuales ahora se pueden rastrear y rastrear fácilmente con DiMuto. Junto con los modelos de inteligencia artificial que pueden evaluar objetivamente la calidad del producto y la salud del comercio, DiMuto ayuda a reducir el riesgo asociado con el financiamiento del comercio de productos agroperecederos, brindando a las pymes agroalimentarias oportunidades para obtener las opciones de financiamiento comercial que tanto necesitan.
La brecha de financiación del comercio mundial de 1,9 billones de dólares estadounidenses se ha deteriorado como resultado de la COVID-19, que según los expertos ahora asciende a 3,4 billones de dólares estadounidenses, siendo las pymes de los países emergentes las más perjudicadas. Debido a preocupaciones como la solvencia, los requisitos de garantía, la liquidez a corto plazo y el riesgo político o cambiario, históricamente las PYME han tenido dificultades para obtener financiamiento institucional.
Los métodos de pago transfronterizos más eficientes y centrados en el comercio no solo crearán más visibilidad y ayudarán a las empresas a administrar mejor sus operaciones y flujo de efectivo, sino que también les brindarán oportunidades de financiamiento comercial para ayudar a que sus negocios crezcan más.
A la luz de la actual crisis del coronavirus, mantenemos nuestro compromiso de ayudar a los actores agroalimentarios a comerciar mejor y construir una cadena de suministro de alimentos más transparente. Si está interesado en saber cómo DiMuto puede ayudar a su empresa, comuníquese con nosotros aquí o envíenos un correo electrónico a sales@dimuto.io .