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Transacciones transfronterizas hoy
En 2020, el crecimiento del mercado de pagos internacionales alcanzó un máximo histórico, con ingresos previstos de 2 billones de Smarter Payments Tracker dólares estadounidenses, según un pronóstico reciente de Sin embargo, las investigaciones han demostrado que solo el 1% de las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) utilizan con éxito las finanzas digitales, a pesar de que las PYMEs representan más del 50% del empleo en todo el mundo.
Sumado a las complejas regulaciones e infraestructuras de los sistemas de pagos transfronterizos en la actualidad, no es de extrañar que mover dinero a través de las fronteras siga siendo un proceso poco eficiente y difícil. Este problema solo se volverá más relevante a medida que el papel de las PYMEs en la economía global continúe creciendo. Los desafíos que se enfrentan al realizar pagos transfronterizos incluyen:
- Regulaciones específicas de cada país
- Procesamiento lento de transacciones
- Costos elevados
- Preocupaciones de seguridad
- Falta de visibilidad
Las normativas específicas de cada país han obstaculizado los pagos internacionales, y las transacciones realizadas a través de instituciones intermediarias pueden tardar días en completarse y suelen conllevar costos. Debido a los numerosos intermediarios involucrados en la transferencia de dinero de una nación a otra, todos los cuales cobran tarifas por sus servicios, los pagos transfronterizos son notoriamente costosos. Los costos regulatorios se acumulan y se aplican tarifas de cambio (FX) para convertir una moneda en otra. A esto se suma la falta de claridad en cuanto a las estructuras de tarifas de remesas.
Además, a diferencia de los pagos nacionales casi instantáneos, las transferencias bancarias tradicionales transfronterizas suelen implicar múltiples intercambios de manos en una sola transacción y tardan de dos a cinco días en procesarse, lo que dificulta esperar pagos a tiempo.
Además de eso, los ataques de seguridad de alto nivel en los sistemas de pagos transfronterizos son comunes, como lo demuestra el robo de 81 millones de dólares al banco central de Bangladesh en 2016. Debido a que cada país tiene su propio conjunto de normas, el sistema de pagos transfronterizos es vulnerable a los ataques informáticos cada vez que los fondos ingresan a un país con políticas de seguridad y acceso laxas.
Dado que cada país tiene su propio conjunto de normas, el sistema de pagos transfronterizos es vulnerable a los ataques informáticos.
Otra preocupación fundamental de las empresas que realizan pagos transfronterizos es la falta de visibilidad del estado de los pagos según una encuesta realizada por SWIFT y EuroFinance en 2017, el 64% de las empresas desean capacidades de seguimiento de pagos en tiempo real, mientras que el 47% desea una mejor comprensión de los costos y deducciones involucrados.
Con la falta prolongada de seguimiento en tiempo real del estado de los pagos, las empresas a menudo no tienen certeza del estado de las transacciones. Cuando las empresas necesitan conocer el estado actual de un pago, dependen de especialistas en operaciones que realizan investigaciones manuales para obtener información básica. Las consultas de pago deben dirigirse a los bancos corresponsales y luego comunicarse de vuelta a los clientes para determinar las acciones necesarias. Esta falta de transparencia crea un alto costo informativo, socava las previsiones de flujo de efectivo corporativas y puede tensar las relaciones con los proveedores y socios comerciales de un cliente cuando los fondos no se reciben según lo esperado.
Para las empresas agroalimentarias con una parte significativa de su negocio en el comercio de importación y exportación, la capacidad de realizar y gestionar transacciones de pago a través de las fronteras de manera eficiente, segura y visible es una preocupación. Los riesgos de los pagos transfronterizos en la actualidad son especialmente altos para las empresas agroalimentarias que manejan un alto volumen de transacciones comerciales internacionales, donde un contenedor de productos frescos puede tener fácilmente un costo promedio de entre $50,000 y $150,000 dólares.
La necesidad de una gestión de pagos centrada en el comercio en el comercio agroalimentario global
En el comercio agroalimentario global, no solo existe la necesidad de que los métodos de pago transfronterizos tengan menos fricción, sino que también tengan una perspectiva centrada en el comercio. Esto se debe a que el movimiento de productos depende de una multitud de factores y los retrasos y cambios en los plazos son comunes. Las disputas comerciales relacionadas con problemas de calidad son típicas y pueden representar entre el 5% y el 15% del valor comercial.
Disputa comercial debido a la mala calidad de las naranjas, lee más.
Por lo tanto, es especialmente importante que los equipos financieros estén informados de las situaciones que afectan los pagos esperados y el flujo de efectivo.
DiMuto unifica productos, documentos y pagos en una sola plataforma
DiMuto conecta productos, documentos y pagos en una sola plataforma, brindando visibilidad en todos los departamentos y funciones de una empresa. Digitalizamos los productos agroalimentarios físicos etiquetando cada fruta o verdura con una Etiqueta de Identidad Digital (DID, por sus siglas en inglés).
Las DID de DiMuto se etiquetan en los cartones de plátanos para proporcionar visibilidad en todos los departamentos, lee más.
Las DID actúan como identificadores digitales para cada fruta y contienen datos de calidad y trazabilidad del producto, permitiendo a las empresas vincular el producto a documentos digitales y pagos en la plataforma de DiMuto.
Gestión de pagos en DiMuto
DiMuto permite la carga automática de recibos de pago en la cadena de bloques, asegurando la inmutabilidad. El estado de los pagos también se visualiza en la misma línea de tiempo comercial que otras acciones comerciales, asegurando que tanto ventas como finanzas comprendan la situación comercial. La función de Gestión de Pagos de DiMuto también permite a las empresas realizar transacciones transfronterizas a través de la plataforma de DiMuto.
Pago de DiMuto impulsado por OPAL (On-Platform Automated Ledger)
Un socio con el que colaboramos para hacer esto posible es OPAL Payments, una Institución de Pagos Mayoristas (MPI) con licencia de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), que proporciona a las empresas un método de pago internacional y banca transfronteriza más económico y conveniente a través de Cuentas Empresariales Digitales Globales.
A través de esta asociación, las empresas en la plataforma de DiMuto podrán recibir pagos de forma rápida en mercados importantes como Estados Unidos, Reino Unido, la Unión Europea y más, así como acceder a redes de pago locales en 21 países sin necesidad de establecer operaciones comerciales en estos territorios. OPAL comprende que las PYMEs enfrentan desafíos al realizar transacciones comerciales a nivel global.
Además de conectar pagos en monedas tradicionales, la Gestión de Pagos de DiMuto permite realizar transacciones en USD Coin (USDC) a través de CIRCLE, una plataforma uniforme para que las empresas reciban pagos y realicen pagos en todo el mundo utilizando la tecnología blockchain. Satisfaciendo las necesidades de empresas de alto volumen de negociación, intercambios de criptomonedas y creadores de mercado, el USD Coin (USDC) es un avance significativo en la forma en que las empresas utilizan el dinero. Los dólares digitales funcionan de manera similar a otro contenido digital: viajan a la velocidad de internet, se pueden comerciar de la misma manera que compartimos contenido y son más económicos y seguros que los sistemas de pago actuales.
Un futuro prometedor: Abriendo el camino al acceso a la financiación comercial
Al digitalizar los activos agroalimentarios físicos, ahora es posible realizar un seguimiento de los activos; la identidad, el movimiento y el estado de los productos individuales y los cartones pueden ser fácilmente rastreados y rastreables con DiMuto. Combinado con modelos de inteligencia artificial que pueden evaluar objetivamente la calidad del producto y la salud del comercio, DiMuto ayuda a reducir el riesgo asociado con la financiación comercial para productos perecederos del sector agroalimentario, brindando a las PYMEs agroalimentarias oportunidades para obtener opciones de financiamiento comercial tan necesarias.
La brecha de financiamiento comercial global de 1,9 billones de dólares se ha deteriorado como resultado de la pandemia de Covid-19, y ahora se proyecta que sea de hasta 3,4 billones de dólares según los expertos, afectando especialmente a las PYMEs de los países emergentes. Debido a preocupaciones como la solvencia crediticia, los requisitos de garantía, la liquidez a corto plazo y el riesgo político o de divisas, las PYMEs históricamente han tenido dificultades para obtener financiamiento institucional.
Métodos de pago transfronterizos más eficientes y centrados en el comercio no solo crearán más visibilidad y ayudarán a las empresas a gestionar mejor sus operaciones y flujo de efectivo, sino que también les ayudarán a obtener oportunidades de financiamiento comercial para impulsar el crecimiento de sus negocios.
If you are interested to learn more about how DiMuto helps Agri-Food businesses with cross-border payment management, please reach us here or drop us an email at sales@dimuto.io.
Si estás interesado en obtener más información sobre cómo DiMuto ayuda a las empresas agroalimentarias con la gestión de pagos transfronterizos, por favor contáctanos aquí o envíanos un correo electrónico a sales@dimuto.io.